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  保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展離不開科技的助力，本周將著重探討如何運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)主要集中于安全性、信息不對(duì)稱、效率低下?？蛻襞c保險(xiǎn)公司之間的信任問題一直是制約保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要問題?？蛻粜畔⑷菀妆恍孤?，還有可能被篡改，賠付過程中可能存在重復(fù)交易或者可疑交易?？蛻衾眯畔⒉粚?duì)稱而存在騙?，F(xiàn)象。傳統(tǒng)保險(xiǎn)賠付過程中有大量的人工操作環(huán)節(jié)，影響了賠付效率。  區(qū)塊鏈，不僅是一種技術(shù)，更是一種管理理念，核心是解決個(gè)體與集體利益的協(xié)調(diào)與管理，實(shí)現(xiàn)一種更加公正和**的管理，因此，其對(duì)人類社會(huì)發(fā)展與進(jìn)步的意義重大，時(shí)間將證明這一點(diǎn)。  保險(xiǎn)是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的典型場(chǎng)景，能夠有效解決保險(xiǎn)經(jīng)營過程中的“難點(diǎn)”和“痛點(diǎn)”，同時(shí)，能夠催生出全新的商業(yè)模式。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)之后，可以提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安全性、緩解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱、基于智能合約有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)的效率。  例如保險(xiǎn)的“**性難題”，即在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中，面臨的一個(gè)突出問題是保險(xiǎn)欺詐，而保險(xiǎn)欺詐往往都是在“保險(xiǎn)標(biāo)的”和“保險(xiǎn)期限”的**性上做文章，從標(biāo)的的**性看，不是“冒名頂替”，就是“張冠李戴”，這種情況*為突出的是養(yǎng)老保險(xiǎn)的冒領(lǐng)問題。數(shù)據(jù)顯示，僅是2013年，我國社保基金冒領(lǐng)人數(shù)達(dá)到35000人，冒領(lǐng)金額達(dá)到1.27億元，為此社會(huì)還需要付出額外的大量的追討成本。從時(shí)間**性看，就是“先出險(xiǎn)，后投保”，而區(qū)塊鏈技術(shù)為解決保險(xiǎn)經(jīng)營的“**性難題”提供了可能。  現(xiàn)代保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種互助制度，互助就是“一人為大家，大家為一人”，其核心是協(xié)調(diào)和處理個(gè)體與集體的關(guān)系，同時(shí)，信用是這種關(guān)系處理的基礎(chǔ)。由此可見，保險(xiǎn)與區(qū)塊鏈之間有著一種“基因性”聯(lián)系，因此，保險(xiǎn)是區(qū)塊鏈應(yīng)用的典型場(chǎng)景。同時(shí)，面向未來，區(qū)塊鏈將更加深刻和廣泛地重構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)。  從區(qū)塊鏈的特點(diǎn)，相互保險(xiǎn)是一個(gè)典型的應(yīng)用場(chǎng)景，傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)一般采取“前信任模式”，即客戶先交保費(fèi)，出險(xiǎn)后按照條件進(jìn)行賠付。而相互保險(xiǎn)公司應(yīng)采用的“后信任模式”，但這種“后信任模式”在實(shí)際工作中往往面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，難以逾越。利用區(qū)塊鏈的“全網(wǎng)共識(shí)”機(jī)制和“不可抵賴”功能，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)信用的重構(gòu)，構(gòu)建一個(gè)可靠安全的信任體系，進(jìn)而建立一個(gè)更加公平、透明、安全和**的互助機(jī)制，打造真正的相互保險(xiǎn)2.0時(shí)代。面向未來，基于區(qū)塊鏈等相關(guān)科技的有效運(yùn)用，相互保險(xiǎn)公司可能*終演進(jìn)為“機(jī)器保險(xiǎn)公司”。公司的運(yùn)營，不再依賴第三方的存在，完全由系統(tǒng)自動(dòng)完成，運(yùn)營平臺(tái)賦予每一個(gè)個(gè)體以“金融”屬性，構(gòu)成典型的“自保險(xiǎn)”形態(tài)，從而開拓相互保險(xiǎn)的全新時(shí)期，進(jìn)入“自保險(xiǎn)”時(shí)代。  國際上，全球首家P2P保險(xiǎn)”平臺(tái)Lemonade、基于以太坊的P2P失業(yè)保險(xiǎn)平臺(tái)Dynamis以及全球五大保險(xiǎn)巨頭聯(lián)合發(fā)起的B3i平臺(tái)。這家打出“全球首家P2P保險(xiǎn)”的創(chuàng)業(yè)公司成立于2015年，位于紐約州。主要從事財(cái)產(chǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，信息不會(huì)丟失，公司選擇用智能合約自動(dòng)理賠，減少過程中的繁瑣認(rèn)證過程，*快可以三分鐘獲得賠付。目前Lemonade獲得紅杉資本有史以來*大規(guī)模種子輪融資，金額高達(dá)1300萬美元，投資方還包括軟銀、Google Venture。  我國保險(xiǎn)業(yè)積極開展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，中國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索可以追溯至2016年，陽光保險(xiǎn)、螞蟻金服、人保財(cái)險(xiǎn)、上海保險(xiǎn)交易所、中國人壽等來自國有保險(xiǎn)公司、大型商業(yè)保險(xiǎn)公司，乃至年輕的小型保險(xiǎn)公司，都陸續(xù)投入對(duì)區(qū)塊鏈的研究。中國人保已經(jīng)開展了保險(xiǎn)營銷和養(yǎng)殖保險(xiǎn)等領(lǐng)域的應(yīng)用，上海保交所開展了地震保險(xiǎn)的“共保體 + 區(qū)塊鏈”嘗試，上海保監(jiān)局利用區(qū)塊鏈技術(shù)，開展再保險(xiǎn)管理平臺(tái)探索。面向未來，區(qū)塊鏈的保險(xiǎn)應(yīng)用前景廣闊。  從應(yīng)用落地的節(jié)奏來看，中美的商業(yè)保險(xiǎn)公司、小型保險(xiǎn)公司相較于大型國有保險(xiǎn)企業(yè)，探索步伐來得更快。  由硅谷洞察旗下硅谷洞察研究院發(fā)布《區(qū)塊鏈中美發(fā)展白皮書》中提到金融保險(xiǎn)領(lǐng)域的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司數(shù)量和獲得的融資額*多。硅谷洞察研究院對(duì)全球*權(quán)威的科技創(chuàng)新公司數(shù)據(jù)庫Crunchbase的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，在數(shù)據(jù)庫收錄的與這五大行業(yè)相關(guān)的1416個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目中，服務(wù)于金融保險(xiǎn)行業(yè)的區(qū)塊鏈初創(chuàng)項(xiàng)目為1223個(gè)，占總數(shù)的86.5%。而且在披露融資數(shù)據(jù)的371家區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)中，總?cè)谫Y額的96%是由金融保險(xiǎn)領(lǐng)域的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司獲得。  區(qū)塊鏈還能夠?yàn)樘峁┍ｋU(xiǎn)的運(yùn)營效率，改善客戶體驗(yàn)提出可能，區(qū)塊鏈中有一項(xiàng)核心技術(shù)是智能合約，它能夠大大提高保險(xiǎn)合同執(zhí)行的效率，特別是在理賠環(huán)節(jié)，通過智能合約技術(shù)，能夠使保險(xiǎn)理賠更加規(guī)范和剛性，提高客戶體驗(yàn)水平。同時(shí)，區(qū)塊鏈的分布式技術(shù)，能夠保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)的交換提供更加便捷的方式，一方面是避免單證收集與交換的工作，另一方面也能夠避免道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的騙賠。  同時(shí)當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)落地保險(xiǎn)業(yè)依然存在諸多難點(diǎn)，比如在技術(shù)層面存在擴(kuò)展性問題、安全問題等，在非技術(shù)層面面臨著對(duì)參與者總體管理能力、觀念的挑戰(zhàn)、對(duì)問責(zé)、責(zé)權(quán)分配的挑戰(zhàn)、跟現(xiàn)有規(guī)則的沖突等一系列矛盾。  如何更好的利用區(qū)塊鏈技術(shù)解決當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)，如何更好的讓區(qū)塊鏈技術(shù)落地保險(xiǎn)業(yè)？啟明星在線將在繼續(xù)為您帶來*新的資訊。

10月16日消息，2015年開始實(shí)施，有效期為三年的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)已于今年10月1日到期。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)日前發(fā)布通知稱，正在加快《暫行辦法》的修訂工作，在新規(guī)出臺(tái)之前，《暫行辦法》繼續(xù)生效。 據(jù)《電商報(bào)》了解，在此之前，銀保監(jiān)會(huì)已向業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于繼續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_要求，保險(xiǎn)公司需加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、客戶服務(wù)能力建設(shè)，強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營；銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)提升監(jiān)管能力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平。 過去幾年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)大幅增長。有數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入2012年和2013年分別為110.7億元、318.4億元，2014年達(dá)到858.9億元，2015和2016年，保費(fèi)收入分別達(dá)到2234億元、2347億元。2017年，由于保險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)下滑，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)同比下降21.83%，下滑至1835億元。 實(shí)際上，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)起步很早，引爆市場(chǎng)的一個(gè)標(biāo)志性事件是，2012年12月國華人壽通過淘寶聚劃算平臺(tái)借助萬能險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)造了三天一億元的銷售神話。 2013年，****家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲得原保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，此后中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入高速發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)幾乎每年上一個(gè)臺(tái)階。 2015年以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)方發(fā)生根本變化，一些新的問題和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)有所冒頭，對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管制度和監(jiān)管環(huán)境提出了挑戰(zhàn)。 如第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)量巨大，新媒體、新技術(shù)參與程度較高，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營流程、資金收付等進(jìn)行深度掌控，通過與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，間接受保險(xiǎn)監(jiān)管部門監(jiān)管，不受保險(xiǎn)監(jiān)管部門直接或?qū)嵸|(zhì)性監(jiān)管。這導(dǎo)致保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定的信息披露要求、資金收付要求、手續(xù)費(fèi)支付要求等往往在業(yè)務(wù)實(shí)踐中難以得到有效的貫徹落實(shí)，帶來較大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 某些在線平臺(tái)暗藏“搭售”，通過默認(rèn)勾選的方式銷售一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險(xiǎn)產(chǎn)品條款等相關(guān)重要信息，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年9月份共有8家平臺(tái)被處罰，涉及的處罰理由包括：編制虛假資料；虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、套取保險(xiǎn)傭金；聘任不具有任職資格的人員；未按要求繳存保證金；未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；未按規(guī)定使用銀行賬戶收取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)酬等。針對(duì)保險(xiǎn)中介平臺(tái)亂象，原保監(jiān)會(huì)在《暫行辦法》中曾對(duì)第三方平臺(tái)的業(yè)務(wù)邊界進(jìn)行了明確，旨在強(qiáng)化其參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為約束。如保險(xiǎn)中介平臺(tái)可以為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)提供輔助支持；若第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)參與了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，則必須取得相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。 但是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)本身不受保險(xiǎn)監(jiān)管部門直接或?qū)嵸|(zhì)性監(jiān)管。這導(dǎo)致保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定的信息披露要求、資金收付要求、手續(xù)費(fèi)支付要求等往往在業(yè)務(wù)實(shí)踐中難以得到有效的貫徹落實(shí)，因而成為違規(guī)操作“重災(zāi)區(qū)”。 實(shí)際上，針對(duì)保險(xiǎn)中介平臺(tái)的監(jiān)管正在加碼。據(jù)《電商報(bào)》了解，近期保險(xiǎn)中介平臺(tái)申請(qǐng)網(wǎng)銷資質(zhì)，都需要寫承諾書，一是已拿到全國性的中介經(jīng)營牌照；二是一年內(nèi)沒有受到任何行政處罰。管中窺豹，未來的監(jiān)管趨勢(shì)可見一斑。同時(shí)，自去年年初開始，螞蟻金服、騰訊、百度均已陸續(xù)獲得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)，宣布進(jìn)軍保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。市場(chǎng)普遍認(rèn)為，BAT將襲卷整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入場(chǎng)將進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介平臺(tái)的規(guī)范升級(jí)。 總而言之，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展至今大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：1.0簡(jiǎn)單渠道階段、2.0場(chǎng)景階段和3.0生態(tài)圈階段。但無論處在何種階段，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)都高度依賴流量資源。而隨著市場(chǎng)容量擴(kuò)大，業(yè)務(wù)量張開以及多渠道的延伸，從監(jiān)管政策層面看，也日趨嚴(yán)謹(jǐn)，從短期看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管升級(jí)會(huì)倒逼相關(guān)平臺(tái)升級(jí)，中小保險(xiǎn)公司在目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)環(huán)境下亦生存艱難，但從長遠(yuǎn)來看，這是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)回歸保障，走向融合，不斷更新升級(jí)的一個(gè)時(shí)機(jī)，而且這也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了前期的快速增長，目前進(jìn)入結(jié)構(gòu)性調(diào)整階段，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)所不可繞過的一個(gè)階段，相信隨著市場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)一步明確，各項(xiàng)政策法規(guī)陸續(xù)出臺(tái)完善，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將在自己的康莊大道上越走越遠(yuǎn)。

  企業(yè)創(chuàng)新的目的是為了通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)進(jìn)步，如何具體的將創(chuàng)新運(yùn)用的企業(yè)發(fā)展中？本文將著重探討現(xiàn)有險(xiǎn)企的創(chuàng)新形式及手段。  科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，場(chǎng)景保險(xiǎn)解決客戶顧慮。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2018年中國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶調(diào)研報(bào)告》。  其中，關(guān)于場(chǎng)景保險(xiǎn)的市場(chǎng)空間呈現(xiàn)地*為直觀。報(bào)告顯示，“條款復(fù)雜、看不懂”依然是阻礙用戶購買的首因。其次是“不相信保險(xiǎn)公司”。對(duì)此，報(bào)告對(duì)保險(xiǎn)公司的啟示是：推銷時(shí)間點(diǎn)——提前提醒用戶續(xù)保，或通過采用先進(jìn)科技實(shí)現(xiàn)線上統(tǒng)一保單管理，對(duì)保單個(gè)性化分類管理和適時(shí)推薦；把握互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景——滿足各行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程中的投保需求；加強(qiáng)產(chǎn)品告知——加強(qiáng)信息披露，并杜絕虛假不實(shí)或帶有誘導(dǎo)性的營銷和產(chǎn)品宣傳。                                                 新興保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如航空意外險(xiǎn)、取消險(xiǎn)等產(chǎn)品，用戶單獨(dú)主動(dòng)購買率偏低，但結(jié)合場(chǎng)景更容易激發(fā)購買意愿，場(chǎng)景渠道優(yōu)勢(shì)明顯。尤其是前不久，螞蟻保險(xiǎn)“多收多保”披露的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，更是讓行業(yè)看到了場(chǎng)景保險(xiǎn)的巨大商業(yè)空間?！岸嗍斩啾！笔俏浵伇ｋU(xiǎn)面向二維碼收單商戶（俗稱碼商）推出的免費(fèi)門診保險(xiǎn)，碼商每用支付寶收一筆錢，就能隨機(jī)獲得一筆門診保險(xiǎn)的報(bào)銷額度。攤主生病去醫(yī)院看門診，每次拿回的票據(jù)可以在支付寶上*高報(bào)銷200元，每年*高報(bào)銷1000元。在過去7個(gè)月中，從一線城市到五線城市，2500萬人（全部來自線下）靠支付寶掃碼收款，獲得了門診醫(yī)療保險(xiǎn)，累計(jì)理賠人次達(dá)到210萬。這種推廣速度，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)是無法想象的。場(chǎng)景保險(xiǎn)的大好趨勢(shì)已經(jīng)無可厚非。  AI技術(shù)根植于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，極大的提高了互聯(lián)網(wǎng)給保險(xiǎn)的發(fā)展。安心保險(xiǎn)作為全國首批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新型保險(xiǎn)公司,將AI技術(shù)深植其業(yè)務(wù)鏈條之中。比如,安心保險(xiǎn)引進(jìn)了阿里云在線機(jī)器人,阿里云在線機(jī)器人可以實(shí)現(xiàn)“猜你所想”,即根據(jù)客戶輸入的關(guān)鍵字猜測(cè)客戶想要咨詢的問題進(jìn)行解答;還可以實(shí)現(xiàn)“答疑解惑”,在理賠方面,安心保險(xiǎn)還引進(jìn)了靈伴科技智能語音機(jī)器人,可以“理賠指路”,即引導(dǎo)客戶上傳理賠材料,客戶可通過點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入材料上傳操作頁面直接上傳理賠資料,方便快捷。智能機(jī)器人的引進(jìn)和應(yīng)用,為客戶提供了7*24小時(shí)不間斷服務(wù),讓客戶“安心”,安心保險(xiǎn)底氣十足。  內(nèi)部機(jī)構(gòu)模式創(chuàng)新：比如在業(yè)務(wù)系統(tǒng)上接入了騰訊金融云,是國內(nèi)第一家“云上”通過監(jiān)管開業(yè)驗(yàn)收的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,打破了保險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)底層架構(gòu)建設(shè)模式,創(chuàng)新性基于互聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算架構(gòu)模式構(gòu)建核心業(yè)務(wù)承載系統(tǒng)。保險(xiǎn)不僅可以依托科技手段實(shí)現(xiàn)極速理賠模式,還可以利用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù),采取主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防御的方式,通過黑灰名單,快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因子,系統(tǒng)自動(dòng)化限制投保,運(yùn)用聚合和分析功能實(shí)現(xiàn)了**反欺詐。同時(shí),準(zhǔn)確、快速、無死角地實(shí)現(xiàn)了理賠各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處理等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不在是簡(jiǎn)單地通過互聯(lián)網(wǎng)將線下活動(dòng)轉(zhuǎn)移到線上，而是通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、AR/VR等前沿技術(shù)賦能保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心價(jià)值，通過打造完整的服務(wù)閉環(huán)，提升服務(wù)效率，解決用戶痛點(diǎn)。  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新第二階段即將開始，重點(diǎn)是在保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)上進(jìn)行優(yōu)化甚至重構(gòu)。因此，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新方面，利用區(qū)塊鏈等新技術(shù)在用戶研究、產(chǎn)品形態(tài)、風(fēng)控手段、監(jiān)管合規(guī)等方面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。  與此同時(shí)，醫(yī)療數(shù)據(jù)獲取方式也有新的創(chuàng)新方式。數(shù)據(jù)一直是保險(xiǎn)業(yè)的痛點(diǎn)之一，特別是在醫(yī)療和健康方面。醫(yī)療數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司深度參與新醫(yī)改、推動(dòng)醫(yī)療創(chuàng)新的關(guān)鍵要素。很多大的保險(xiǎn)公司通過收購或者戰(zhàn)略投資的方式獲得醫(yī)療數(shù)據(jù)，但不是每一家保險(xiǎn)公司都有這樣的實(shí)力。那些沒有實(shí)力收購醫(yī)院的中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何獲取醫(yī)療數(shù)據(jù)呢？民生保險(xiǎn)程羽提出保險(xiǎn)公司可不可以考慮用一個(gè)分布式共享價(jià)值網(wǎng)絡(luò)來聚合數(shù)據(jù)？  以分布式共享價(jià)值網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，可以進(jìn)行三個(gè)方面的創(chuàng)新：基于分布式數(shù)據(jù)共享的應(yīng)用創(chuàng)新、分布式數(shù)據(jù)交換和共享方面的創(chuàng)新、分布式共享網(wǎng)絡(luò)的共識(shí)機(jī)制創(chuàng)新。其中*為核心的是分布式數(shù)據(jù)交換和共享方面的創(chuàng)新，包括數(shù)據(jù)的所有權(quán)、數(shù)據(jù)獲取和存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)交換和共享、數(shù)據(jù)分析和人工智能等技術(shù)。  云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能助推保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。平安人依托于人臉識(shí)別和聲紋識(shí)別技術(shù)，可為每位客戶建立生物識(shí)別檔案，實(shí)現(xiàn)“實(shí)人認(rèn)證”；在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上，基于海量的內(nèi)外部數(shù)據(jù)信息，平安人壽“AI客服”構(gòu)建客戶畫像、智能風(fēng)控體系，快速判斷客戶的偏好、習(xí)慣，為其提供個(gè)性化服務(wù)。壽17年11月業(yè)內(nèi)首推的“AI客服”。  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不再是簡(jiǎn)單的線上銷售，而是通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、AR/VR等前沿技術(shù)賦能保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，展現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的核心價(jià)值，通過打造完整的服務(wù)閉環(huán)，提升服務(wù)效率，解決用戶痛點(diǎn)。啟明星在線專注于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，將為您帶來更多的行業(yè)資訊。

萬眾創(chuàng)新被視作中國新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展“雙引擎”之一，李克強(qiáng)對(duì)中外企業(yè)家說，“創(chuàng)新不單是技術(shù)創(chuàng)新，更包括體制機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，中國30多年來改革開放本身就是規(guī)模宏大的創(chuàng)新行動(dòng)，今后創(chuàng)新發(fā)展的巨大潛能仍然蘊(yùn)藏在制度變革之中?！蹦敲淳唧w到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新又有哪些具體的分類？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新大體包含：產(chǎn)品創(chuàng)新，渠道創(chuàng)新，模式創(chuàng)新等。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委副書記、副院長、清華大學(xué)國家金融研究院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任趙岑認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新集中在產(chǎn)品和服務(wù)上。產(chǎn)品方面的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)需求的重新定義和獲取上。因?yàn)榛谛碌幕ヂ?lián)網(wǎng)服務(wù)的場(chǎng)景之下，有很多原本沒有出現(xiàn)的保險(xiǎn)類型出現(xiàn)了，比如說退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，摩拜出現(xiàn)之后的共享單車騎行險(xiǎn)，比如網(wǎng)絡(luò)不斷發(fā)展之后的網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)，帳戶安全險(xiǎn)等等，這都是在傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)態(tài)中沒有出現(xiàn)，由于互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景不斷的更新和疊加，出現(xiàn)了一類新的需求被獲取了。同時(shí)，產(chǎn)品創(chuàng)新包括對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的改造，基于使用的行為的新的產(chǎn)品的推出等等一些內(nèi)容。日前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2018年中國互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶調(diào)研報(bào)告》有超過一半的用戶保險(xiǎn)花費(fèi)在1500元以下，且都是新興保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大都是伴隨互聯(lián)網(wǎng)碎片化場(chǎng)景出現(xiàn)，頻次高保費(fèi)低。在挖掘客戶需求上不同類型企業(yè)各顯神通，量子?？磥?，特別是新經(jīng)濟(jì)時(shí)代下、消費(fèi)升級(jí)中的中小企業(yè)，代表著未來的方向，比如寵物行業(yè)、O2O、醫(yī)療美容、早教等。這些服務(wù)背后是人們真實(shí)的消費(fèi)需求，他們自帶龐大的線下流量，自帶場(chǎng)景和服務(wù)，同時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、用戶信任度低、獲客困難，而保險(xiǎn)在提高他們風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的同時(shí)，也重新構(gòu)建了企業(yè)和用戶之間的信任，增加獲客。在這樣一個(gè)戰(zhàn)略方向指導(dǎo)下，量子保已經(jīng)在駕培、醫(yī)美、早教、藍(lán)領(lǐng)等領(lǐng)域俘獲了一大批企業(yè)用戶，覆蓋C端用戶已超400萬，保費(fèi)月度復(fù)合增長率達(dá)160%。通過創(chuàng)新型定制化的產(chǎn)品，量子保實(shí)現(xiàn)了彎道超車?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司擁有保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)能力，但渠道和場(chǎng)景流量也需要重建；第三方保險(xiǎn)平臺(tái)需要發(fā)揮第三方的優(yōu)勢(shì)完成聚合，包含創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的聚合和創(chuàng)新渠道的聚合；傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司有產(chǎn)銷一體，但是需要自我革命。 傳統(tǒng)保險(xiǎn)要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，就要從產(chǎn)品和渠道入手?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，就是在共性需求中尋找個(gè)性化需求，在標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容中探尋差異化產(chǎn)品，真正切入到用戶需求。解決 “買買買”一族退貨運(yùn)費(fèi)痛點(diǎn)的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)成功案例。該保險(xiǎn)因具有保費(fèi)低、投保易和理賠快的特點(diǎn)，在大額低頻保險(xiǎn)之外開辟了一個(gè)小額高頻的模式。在渠道創(chuàng)新方面，除了官網(wǎng)、第三方電子商務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)代理等，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)新興的不可忽視的銷售渠道，并且這個(gè)渠道的使用頻率越來越高。以國華人壽為代表的眾多保險(xiǎn)公司已經(jīng)在移動(dòng)應(yīng)用上推出微信商城，可實(shí)現(xiàn)微信投保、支付、在線客服、產(chǎn)品展示、查詢等功能。泰康的“微互助”、幸福人壽推出的微信公眾號(hào)“幸福產(chǎn)品在線”、安邦保險(xiǎn)聯(lián)合微商城，都以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為媒介。與傳統(tǒng)的銷售渠道相比，移動(dòng)互聯(lián)保險(xiǎn)具有便捷、適用碎片化時(shí)間、用戶體驗(yàn)優(yōu)先等特點(diǎn)，在產(chǎn)品研發(fā)上會(huì)更加貼近客戶需求，凸顯個(gè)性化特色。產(chǎn)品，渠道，服務(wù)的創(chuàng)新帶來是整體模式的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)本質(zhì)上要回歸保險(xiǎn)，同時(shí)創(chuàng)新又必不可少，中國保險(xiǎn)行業(yè)有哪些富含創(chuàng)新力企業(yè)？（來源于網(wǎng)上數(shù)據(jù)）前文探討了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新的方向和案例，那么企業(yè)如何通過創(chuàng)新來為自己帶來發(fā)展？具體到細(xì)節(jié)上又如何運(yùn)用？瞻仕咨詢作為專注于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)咨詢公司，將在下一篇中為您詳細(xì)解析。

之前的文章提到了互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)是大勢(shì)所趨，那么中國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是如何從萌芽發(fā)展，到現(xiàn)在的欣欣向榮。今天就來探討一下中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展簡(jiǎn)史。一般來說，中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展截止目前可分為：萌芽期，起步期，探索期，積累期，發(fā)展期，爆發(fā)期。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起，歸根結(jié)底是消費(fèi)者日益增值的投保需求與線下保險(xiǎn)行業(yè)不夠完善的發(fā)展之間的沖突引發(fā)的。國內(nèi)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)理念隨著經(jīng)濟(jì)的提升有了本質(zhì)上的變化。從之前的聽到保險(xiǎn)就怕，就退，逐步轉(zhuǎn)化為希望主動(dòng)了解保險(xiǎn)，主動(dòng)投保。而由于線下理賠慢，產(chǎn)品不夠豐富等原因，消費(fèi)者不再滿足線下的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，于是乎互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展萌芽期：1997~2004 年。該階段，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以宣傳和科普為主。1997 年底，中國保險(xiǎn)信息網(wǎng)誕生，是我國**面向保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司內(nèi)部的專業(yè)中文網(wǎng)站，也是我國保險(xiǎn)行業(yè)*早的第三方網(wǎng)站；2000 年 3 月，“ 網(wǎng)險(xiǎn)網(wǎng)” **實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上投保功能；2001 年 3 月，太平洋保險(xiǎn)開通“ 網(wǎng)神”，開始了真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推出 30 多個(gè)險(xiǎn)種。此階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為銷售代理而存在，各大保險(xiǎn)公司都建立了自己的官方網(wǎng)站，發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)章制度尚未健全，法治環(huán)境尚不成熟，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也存在很多不足，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的作用并不明顯，主要起到宣傳及普及保險(xiǎn)知識(shí)的作用，此時(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)處于萌芽期。深化探索期：2005~2011 年，該階段保險(xiǎn)公司開始探索電商營銷新模式2005年是中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展有里程碑意義的一年，這一年4 月正式實(shí)施的《*******電子簽名法》標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入加速發(fā)展階段。截至 2009 年底，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到 77.7 億元。諸如慧擇網(wǎng)、向日葵網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)等保險(xiǎn)網(wǎng)站紛紛涌現(xiàn)，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介提供保險(xiǎn)咨詢及產(chǎn)品銷售服務(wù)。此階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶的迅速增多，人們?cè)絹碓絻A向于通過互聯(lián)網(wǎng)來獲取金融保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也致力于通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)新的網(wǎng)絡(luò)渠道的營銷，逐步探索保險(xiǎn)電子商務(wù)營銷方式。積累發(fā)展期：2012~2013 年 該階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展自 2012 年中國保監(jiān)會(huì)開始實(shí)施《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)走向?qū)I(yè)化以及規(guī)范化，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展秉承透明化和信息化的原則。2012 年 8 月之后，多家公司有了更進(jìn)一步的行動(dòng)：平安人壽發(fā)布“ 平安人壽 E 服務(wù)” APP 客戶端；國華人壽通過“ 淘寶聚劃算” 銷售平臺(tái)推出 3 款產(chǎn)品，短短 3 天時(shí)間內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人壽則分別與攜程、淘寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)，取得了較好成效。2013 年出現(xiàn)了各種互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年。其中，2013 年 6 月推出的專為個(gè)人用戶打造的余額增值服務(wù)——余額寶，既有支付寶的電子支付的功能，又有貨幣基金的理財(cái)功能，從運(yùn)營之日起規(guī)模迅速膨脹，截至 2014 年 2 月 14 日，規(guī)模突破 4000 億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理念漸漸深入人心，也逐步顯現(xiàn)出巨大的影響力。 2013 年 11 月 6 日，由阿里巴巴、中國平安、騰訊公司共同籌資建立的“ 眾安在線” 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司正式開業(yè)，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入機(jī)構(gòu)專營階段。同年，淘寶理財(cái)頻道**參與“ 雙十一” 活動(dòng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品成為新主角。一階段的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，基于電子商務(wù)及信息技術(shù)的發(fā)展需求開發(fā)了與此相宜的保險(xiǎn)險(xiǎn)種（如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、游戲賬號(hào)裝備險(xiǎn)、微信支付安全險(xiǎn)等），主要依托第三方電子商務(wù)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、保險(xiǎn)超市等多種方式，逐步探索出其特有的業(yè)務(wù)管理模式，從而更好地為投保人提供專業(yè)服務(wù)，打造優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。爆發(fā)期：2014 年至今 該階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來了全面爆發(fā)2014 年 8 月 13 日，“ 新國十條” 的頒布給保險(xiǎn)業(yè)未來轉(zhuǎn)型升級(jí)勾勒了新藍(lán)圖，支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)無疑會(huì)帶來更多可能和無限潛力。可見，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅僅是保險(xiǎn)銷售渠道的轉(zhuǎn)變、升級(jí)，更是適宜保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需依照互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)則與模式，改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)及運(yùn)營方式，并非簡(jiǎn)單地把傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品移植到網(wǎng)上，而是需要重新構(gòu)造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)各方的價(jià)值體系和運(yùn)作邏輯，開發(fā)出適合互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)群體的保險(xiǎn)產(chǎn)品從銷售渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道多種多樣，除了官網(wǎng)平臺(tái)、代理機(jī)構(gòu)建立的銷售平臺(tái)，還有第三方銷售平臺(tái)。其一，官網(wǎng)自銷有利于品牌的建立和推廣，如中國平安建立的平安直通、泰康人壽成立的泰康在線等。其二，代理機(jī)構(gòu)建立的有類似于保險(xiǎn)超市的專業(yè)代理渠道，可以提供一站式在線服務(wù)（如慧擇網(wǎng)），也有類似于銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。其三，第三方銷售平臺(tái)包括三種：電商平臺(tái)、保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)和綜合類平臺(tái)。電商平臺(tái)較為常見，隨著人們網(wǎng)購行為的逐漸頻繁，類似淘寶保險(xiǎn)和京東保險(xiǎn)這類方便快捷的投保平臺(tái)日益得到青睞，尤其是退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量退換險(xiǎn)這類與網(wǎng)絡(luò)購物息息相關(guān)的小額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)也得到進(jìn)一步發(fā)展，如沃保網(wǎng)、向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)等，其可提供專家在線解答，100% 快速回答，用戶可自由查詢，也可參考其他用戶的問題及解答；綜合類平臺(tái)如網(wǎng)易保險(xiǎn)，是由網(wǎng)易公司與國內(nèi)知名保險(xiǎn)公司共同打造的一站式購險(xiǎn)平臺(tái)，涵蓋健康險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等各個(gè)險(xiǎn)種，網(wǎng)站設(shè)有保險(xiǎn) 10 元店、理賠指引等，為用戶提供便捷**的網(wǎng)上保險(xiǎn)消費(fèi)體驗(yàn)。圖表：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不同銷售渠道的特點(diǎn)及案例  從保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，具有多樣性、個(gè)性化、創(chuàng)新特色的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮。一方面諸如“ 脫單險(xiǎn)”“ 賞月險(xiǎn)”“ 霧霾險(xiǎn)”“ 手機(jī)碎屏險(xiǎn)” 等這類有新意的趣味保險(xiǎn)在一定程度上引起了市場(chǎng)關(guān)注和熱議，但另一方面，這些表面上的產(chǎn)品創(chuàng)新并不持久，會(huì)不斷被新生事物所代替，導(dǎo)致產(chǎn)品營銷并未超過宣傳熱度。總體上來說我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品有了一定程度上的創(chuàng)新，但還是以線上銷售線下產(chǎn)品為主，還需有更具突破性的創(chuàng)新模式。 從客戶資源來看，網(wǎng)民的大量涌現(xiàn)帶來了電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，消費(fèi)者有了新的消費(fèi)習(xí)慣。埃森哲（Accentare）2014 年調(diào)查顯示，中國受訪者中有 93% 表示已準(zhǔn)備好網(wǎng)上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，有 76% 已在使用智能手機(jī)與各種平臺(tái)的提供商進(jìn)行溝通。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)帶來的客戶資源及產(chǎn)品需求巨大，同時(shí)這也會(huì)帶來很多潛在的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)加劇。從技術(shù)層面來看，大數(shù)據(jù)的運(yùn)用有助于掌握準(zhǔn)確的客戶信息，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)使得互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)公司的意義遠(yuǎn)不止于提供銷售平臺(tái)，其更大的功能在于通過先天的信息收集及分析優(yōu)勢(shì)，掌握全方位資訊，解讀客戶行為及心理，準(zhǔn)確判斷客戶需求。因此，保險(xiǎn)業(yè)需要緊跟時(shí)代步伐，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)時(shí)保持開放和積極的態(tài)度，遵循客戶至上的理念，否則寶貴的客戶資源和核心技術(shù)都可能會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的囊中之物?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展至今，越來越多的產(chǎn)品和技術(shù)的出現(xiàn)，給整個(gè)行業(yè)帶了活力和機(jī)遇，同時(shí)也迎來了更多的困難和挑戰(zhàn)。如何應(yīng)對(duì)日益增多的新渠道投訴？如何真正的做到產(chǎn)銷分離？新入場(chǎng)者會(huì)帶來哪些變革？啟明星在線作為專注于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的咨詢的公司，將在接下來的文章中為您帶來更詳盡的分析。(編輯：?jiǎn)⒚餍窃诰€）