超五成險企經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險 互聯(lián)網(wǎng)保險迎來新發(fā)展契機
來源:證券日報近期,支付寶和信美互保推出“相互?!币l(fā)了社會熱議,讓各險企再次關注互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。所謂互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務,是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術,通過自營網(wǎng)絡平臺、第三方網(wǎng)絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務。具體來看,互聯(lián)網(wǎng)保險是將傳統(tǒng)保險模式中銷售、核保、承保、理賠等運營環(huán)節(jié)遷徙至線上,并使用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿科技進行業(yè)務賦能,實現(xiàn)簡化運營流程和增強產(chǎn)品創(chuàng)新等效用。據(jù)華泰證券*新發(fā)布的研報顯示,截至2017年末,全國共有117家保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險,占保險公司總量的52.7%。從保費規(guī)模來看,互聯(lián)網(wǎng)保險蓬勃發(fā)展后呈邊際收縮趨勢。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2011-2016年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入逐年上漲,金額從2011年的32億元增長71倍至2016年峰值2,299億元,年均復合增速135%?;ヂ?lián)網(wǎng)保險滲透率也一路走高,從2011年0.2%上升至2016年7.43%,峰值曾達9.2%。蓬勃發(fā)展的驅(qū)動因素之一是部分中小保險公司主要是通過理財型保險的收益率優(yōu)勢搶占保險市場,隨著監(jiān)管引導保險回歸保障本源,整體規(guī)模自2017年期邊際收縮回落。2017全年保費收入1,835億元,同比下滑20.2%。2018年上半年延續(xù)下降趨勢,但同比降幅收窄至12.4%,滲透率維持在5.3%的相對低位。從行業(yè)格局來看,人身險占據(jù)**優(yōu)勢,行業(yè)集中特征顯著。人身險保費收入自2012年以來占比逐年上升,*高達78%。2017年起占比小幅回落,2017全年和2018年上半年分別實現(xiàn)保費1,383和853億元,占比仍分別處于74%和72%高位。銀行系保險公司的市場份額領跑,2017年前十名公司互聯(lián)網(wǎng)人身險保費收入合計1,273億元,集中度達92.1%,其中建信人壽以274億元保費收入居行業(yè)首位。財產(chǎn)險占比持續(xù)下滑,2017全年和2018年上半年分別實現(xiàn)保費收入494和326億元,占比為26%和28%。財險集中度相對較低,2017年前十名公司互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入合計352億元,集中度71.3%,平安產(chǎn)險以148億元保費位居第一。