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來(lái)源：國(guó)際金融報(bào) 剛剛過(guò)去的2019年，很多人、很多事仍記憶猶新。“安邦”變“大家”；中國(guó)信達(dá)75億元轉(zhuǎn)讓幸福人壽；友邦天價(jià)挖角平安李源祥；相互寶會(huì)員破億；預(yù)定利率4.025%的終身年金險(xiǎn)停售；健康險(xiǎn)高速增長(zhǎng)；頭部險(xiǎn)企***大變更；保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)大開(kāi)放......展望2020年，監(jiān)管層定調(diào)從嚴(yán)從緊車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，商車(chē)費(fèi)改進(jìn)一步深化；健康險(xiǎn)仍大有可為；科技賦能金融進(jìn)行時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)的科技東風(fēng)也越刮越烈，行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型；保險(xiǎn)代理人向精兵路線(xiàn)轉(zhuǎn)型；利率下行壓力加大……新的一年，走得遠(yuǎn)和走得有力同樣重要，逆水行舟，我們砥礪前行。健康險(xiǎn)加速向前跑2019年，健康險(xiǎn)“C位出道”。銀保監(jiān)會(huì)*新數(shù)據(jù)顯示，2019年1月至11月，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)6564億元，同比增長(zhǎng)29.75%，2019年全年有望突破7000億元。2020年1月2日，在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布，由銀保監(jiān)會(huì)牽頭相關(guān)部門(mén)研究制定的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，已于2019年12月30日經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，并擬于近期由多部門(mén)聯(lián)合印發(fā)。會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪指出，力爭(zhēng)到2025年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元。對(duì)此，天風(fēng)證券研報(bào)指出，保險(xiǎn)業(yè)政策東風(fēng)已至，商業(yè)健康保險(xiǎn)將迎重大發(fā)展機(jī)遇。健康險(xiǎn)同樣是各險(xiǎn)企的必爭(zhēng)之地。據(jù)人保健康總裁華山介紹，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)共76家壽險(xiǎn)公司、70家產(chǎn)險(xiǎn)公司、7家專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司，均可開(kāi)展健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但市場(chǎng)份額卻差異懸殊。截至2019年11月末，專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司的市場(chǎng)分額份額僅4.5%，產(chǎn)險(xiǎn)占12%，其余均為壽險(xiǎn)公司的。2020年的健康險(xiǎn)是否還會(huì)帶來(lái)驚喜？“預(yù)計(jì)健康險(xiǎn)市場(chǎng)端整體不會(huì)有特別顯著的變化，將基本維持目前的高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)?！泵鞯戮阕稍?xún)合伙人蔣**在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)總結(jié)道。同時(shí)，雖然健康險(xiǎn)規(guī)模會(huì)持續(xù)往上走，但保險(xiǎn)公司持續(xù)盈利和經(jīng)營(yíng)管理的能力，還不會(huì)馬上匹配。他分析稱(chēng)，從產(chǎn)品形態(tài)來(lái)看，健康險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還有進(jìn)一步改善的空間。比如，保障型的產(chǎn)品更多一些，給付型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要更少一些?！爱?dāng)然這是一種長(zhǎng)期趨勢(shì)，如果單純只看2020年的話(huà)，估計(jì)也不會(huì)有特別大的變化?！笔Y**坦言，隨著健康險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)加劇，不管是費(fèi)率還是利潤(rùn)空間，能維持現(xiàn)狀已經(jīng)是不錯(cuò)的狀態(tài)。但實(shí)際上，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品的利潤(rùn)空間均在持續(xù)收窄，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)因其內(nèi)在特征因素，會(huì)直接導(dǎo)致其賠付率可能會(huì)進(jìn)一步上沖。好消息是，重疾險(xiǎn)在2020年會(huì)迎來(lái)一個(gè)變化，即甲狀腺癌可能被重新定義，排除出重疾范圍后，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司的盈利空間會(huì)得到小幅度改善?！澳壳耙粋€(gè)比較清晰、確定的趨勢(shì)是，越來(lái)越多險(xiǎn)企正在加大對(duì)健康管理的投入?！笔Y**表示，險(xiǎn)企通過(guò)健康管理投入，將和醫(yī)療生態(tài)進(jìn)行更好地對(duì)接，則能避免在產(chǎn)品端有太多價(jià)格上的競(jìng)爭(zhēng)，而是在整個(gè)業(yè)務(wù)模式上去做一些產(chǎn)業(yè)化。此外，針對(duì)專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)市場(chǎng)份額較小的現(xiàn)狀，華山提出，作為專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)突圍，只有一個(gè)關(guān)健詞，那就是“專(zhuān)業(yè)”?！爸挥芯劢箤?zhuān)業(yè)，把專(zhuān)業(yè)放在*核心的位置，才是我們*大的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是我們突圍時(shí)的**出路”。對(duì)此，華山提出了專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司的四個(gè)專(zhuān)業(yè)化方向，即健康保險(xiǎn)主業(yè)專(zhuān)業(yè)化、運(yùn)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化、信息科技專(zhuān)業(yè)化、健康險(xiǎn)人才隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化。車(chē)險(xiǎn)減負(fù)過(guò)寒冬隨著持續(xù)下跌的新車(chē)銷(xiāo)量和商車(chē)費(fèi)改的不斷深入，車(chē)險(xiǎn)已深陷寒冬，2019年車(chē)險(xiǎn)整體增速降至4%左右。從2019年的監(jiān)管情況來(lái)看，監(jiān)管層對(duì)車(chē)險(xiǎn)的懲罰力度仍在持續(xù)加大。2019年全年，各地銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)包括平安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的33家財(cái)險(xiǎn)公司、141個(gè)機(jī)構(gòu)叫停商車(chē)新業(yè)務(wù)；累計(jì)對(duì)87家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政處罰，合計(jì)罰款超1700萬(wàn)元。2020年的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，又該何去何從？愛(ài)問(wèn)保險(xiǎn)CEO龐博在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)，給出了他預(yù)判與展望。龐博表示，2020車(chē)險(xiǎn)整體增速將繼續(xù)下降，但仍能保持微增，預(yù)計(jì)在3%左右。具體看來(lái)，我國(guó)新車(chē)銷(xiāo)量從2018年起開(kāi)始負(fù)增長(zhǎng)，2019年負(fù)增幅度加大，雖然2019年下半年國(guó)家出臺(tái)了一系列汽車(chē)消費(fèi)刺激政策，但地方落實(shí)較少，“金九銀十”并沒(méi)有帶來(lái)新車(chē)銷(xiāo)量的扭轉(zhuǎn)，加上中美貿(mào)易摩擦持續(xù)、國(guó)六提前實(shí)施導(dǎo)致市場(chǎng)觀(guān)望情緒嚴(yán)重、P2P爆雷減少居民原有儲(chǔ)蓄、城市生活成本逐漸增高、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)不穩(wěn)定而影響收入等，預(yù)計(jì)2020年新車(chē)銷(xiāo)量將繼續(xù)保持頹勢(shì)。但2020年是新能源車(chē)補(bǔ)貼的*后一年，市場(chǎng)消費(fèi)情緒有望在補(bǔ)貼*后一年集中釋放，因此預(yù)計(jì)2020年新車(chē)銷(xiāo)量雖然負(fù)增長(zhǎng)，但將比2019年負(fù)增幅度有所縮窄，預(yù)計(jì)在-6%左右。對(duì)車(chē)險(xiǎn)而言，根據(jù)2019年新車(chē)銷(xiāo)量負(fù)增幅度與車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增速的對(duì)比來(lái)看，2020年新車(chē)銷(xiāo)量對(duì)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)增速降低的影響將有所減弱。同時(shí)，從商車(chē)費(fèi)改推進(jìn)的時(shí)間節(jié)奏來(lái)看，費(fèi)改進(jìn)一步深化有望在2020年下半年啟動(dòng)，由此判斷車(chē)險(xiǎn)折扣系數(shù)仍將呈下降趨勢(shì)。龐博進(jìn)一步指出，銀保監(jiān)會(huì)近期約談10家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人，由此定調(diào)了2020年從嚴(yán)從緊的車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管走向，加上車(chē)險(xiǎn)綜合賠付率回升的影響，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用空間有限，由此判斷車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的外部費(fèi)用率不會(huì)明顯回升。而在2020年稅費(fèi)政策繼續(xù)保持現(xiàn)狀的情況下，整體車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)仍將具有一定的盈利空間。對(duì)于2020車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的格局，龐博給出了三個(gè)大致方向。一是，中小保險(xiǎn)公司仍然無(wú)力改變車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式現(xiàn)狀，受降低固定成本的潛在需求，重點(diǎn)工作仍將會(huì)放在優(yōu)化費(fèi)用結(jié)構(gòu)與費(fèi)用處理之上，對(duì)第三方的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)需求增加。二是，存量市場(chǎng)來(lái)臨，頭部公司將加大對(duì)車(chē)險(xiǎn)生態(tài)圈的整合力度，比拼的是對(duì)流量平臺(tái)的投資能力。三是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)既是對(duì)持牌機(jī)構(gòu)的政策松綁，也是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的重新定義，線(xiàn)下業(yè)務(wù)將受到影響，因此互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司將擁有更明確的科技輸出建設(shè)要求。“由此也表明，車(chē)險(xiǎn)科技公司對(duì)于車(chē)險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)支持，只要能在定價(jià)、降賠、優(yōu)費(fèi)、流量中抓住其一，并且比保險(xiǎn)公司做得更好，即具有生存的空間基礎(chǔ)?！饼嫴┱f(shuō)。乘科技東風(fēng)促轉(zhuǎn)型毫不夸張地說(shuō)，2019年，保險(xiǎn)科技給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了全產(chǎn)業(yè)鏈的顛覆性變革！從前端保險(xiǎn)公司的獲客、保單的設(shè)計(jì)，到保險(xiǎn)中端，如費(fèi)率的計(jì)算、精算理賠，再到后端保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理體系，整個(gè)系統(tǒng)都隨著保險(xiǎn)科技的深度賦能出現(xiàn)了翻天覆地地改變。從保險(xiǎn)科技戰(zhàn)略到應(yīng)用，眾安保險(xiǎn)都毫無(wú)疑問(wèn)是排頭兵。自2013年成立以來(lái)，眾安保險(xiǎn)一直以“保險(xiǎn)+科技”雙引擎驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)持用科技重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈，成為國(guó)內(nèi)，乃至全球首家全業(yè)務(wù)上“云”的保險(xiǎn)公司。“未來(lái)一家保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上是科技應(yīng)用水平，其實(shí)也就是精益水平的競(jìng)爭(zhēng)?！痹?019年12月19日的開(kāi)放日上，眾安保險(xiǎn)CEO姜興提到新保險(xiǎn)“精時(shí)代”，稱(chēng)科技正使得眾安對(duì)保險(xiǎn)全價(jià)值鏈的精益管理從可能變?yōu)榭尚小母庇^(guān)的數(shù)據(jù)看，眾安保險(xiǎn)的工程師和技術(shù)人員接近1500名，占公司員工總數(shù)一半以上。眾安保險(xiǎn)基于云的下一代保險(xiǎn)端對(duì)端系統(tǒng)，能夠幫助保險(xiǎn)公司在新渠道對(duì)接時(shí)間從之前的兩周到一個(gè)月縮短至一周以?xún)?nèi)；1至2天內(nèi)完成新產(chǎn)品上線(xiàn)；新場(chǎng)景/渠道當(dāng)天上線(xiàn)；保單高峰處理能力可大于3.2萬(wàn)張/秒。南燕保險(xiǎn)科技CEO龔勛同樣認(rèn)為，2019年保險(xiǎn)科技發(fā)展有了長(zhǎng)足進(jìn)步和發(fā)展，隨著監(jiān)管和資本的雙重加持，保險(xiǎn)科技勢(shì)必會(huì)成為行業(yè)中業(yè)務(wù)建設(shè)越來(lái)越重要的一環(huán)。他向《國(guó)際金融報(bào)》記者介紹說(shuō)，作為一家服務(wù)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)科技公司，南燕保險(xiǎn)科技持續(xù)布局多年，正努力打造“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)+保險(xiǎn)公司+醫(yī)院”的完整健康險(xiǎn)閉環(huán)網(wǎng)絡(luò)，主要是想打通完整的服務(wù)流程，給予多方更優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)，同時(shí)也是將保險(xiǎn)公司原有割裂的數(shù)據(jù)流打通，真正做到對(duì)每個(gè)人進(jìn)行定價(jià)、風(fēng)控和管理。“2020年，保險(xiǎn)科技進(jìn)入發(fā)展深水區(qū)，更加考驗(yàn)保險(xiǎn)科技公司的數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)業(yè)布局、協(xié)同合作、戰(zhàn)略思考等多方面能力，木桶效應(yīng)愈加明顯?！饼弰籽a(bǔ)充說(shuō)。“總體上看，保險(xiǎn)科技在國(guó)內(nèi)的發(fā)展空間還非常大?！鄙虾Ｆ謻|改發(fā)院金融研究室主任劉斌直言，保險(xiǎn)公司如何利用保險(xiǎn)科技手段賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將是保險(xiǎn)公司在2020年的主要課題之一。比如，目前保險(xiǎn)公司在技術(shù)投入方面落后于銀行和券商，該如何提升自身技術(shù)能力？保險(xiǎn)公司是否需要像銀行一樣成立保險(xiǎn)科技子公司，這個(gè)也需要從整體戰(zhàn)略上加以考慮；國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用案例和場(chǎng)景還不多，相比國(guó)外同行還有很大空間，如何加大應(yīng)用力度？劉斌還指出，整個(gè)金融科技包括保險(xiǎn)科技領(lǐng)域，未來(lái)會(huì)受到監(jiān)管的高度關(guān)注，對(duì)于未來(lái)的保險(xiǎn)科技公司，如何在保險(xiǎn)與科技之間形成有效融合，將考驗(yàn)保險(xiǎn)科技公司對(duì)監(jiān)管的理解、對(duì)業(yè)務(wù)的理解和對(duì)技術(shù)的理解。破除低利率迎突圍作為股票市場(chǎng)第二大機(jī)構(gòu)投資者、債券市場(chǎng)第三大機(jī)構(gòu)投資者、公募基金的主要機(jī)構(gòu)投資者之一，險(xiǎn)資的一舉一動(dòng)備受投資者關(guān)注。在剛剛過(guò)去的2019年，監(jiān)管部門(mén)也在持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)資金的入市。比如，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金使用長(zhǎng)久期賬戶(hù)資金增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票和債券、拓展專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品投資范圍；允許保險(xiǎn)資金可通過(guò)新股配售、戰(zhàn)略增發(fā)、場(chǎng)內(nèi)交易等方式參與科創(chuàng)板股票投資，服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。加大險(xiǎn)資入市后成績(jī)也是可觀(guān)的。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)*新數(shù)據(jù)，截至2019年11月末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為20.12萬(wàn)億元，較2019年年初上漲9.77%；資金運(yùn)用余額為17.96萬(wàn)億元，較2019年年初上漲9.45%。其中銀行存款2.42萬(wàn)億元，占比13.45%；債券6.31萬(wàn)元，占比35.12%；股票和證券投資基金2.25萬(wàn)億元，占比12.55%。2020年，險(xiǎn)資大類(lèi)資產(chǎn)配置有何新邏輯？權(quán)益投資比例又是否能如愿提升？華泰證券表示，以固收類(lèi)為主的資產(chǎn)配置策略使得我國(guó)險(xiǎn)企投資端表現(xiàn)更多依賴(lài)于國(guó)債利率的走勢(shì)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看世界經(jīng)濟(jì)處下行周期，長(zhǎng)端利率有一定下行壓力。從日本經(jīng)驗(yàn)可以得出，增加權(quán)益市場(chǎng)配置與海外投資，可以相對(duì)國(guó)債利率獲得一定超額收益；同時(shí)下調(diào)負(fù)債端預(yù)定利率，以緩解利差損風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)我國(guó)有望通過(guò)增加權(quán)益配置、高收益固收資產(chǎn)配置、海外投資和養(yǎng)老醫(yī)療等布局，來(lái)實(shí)現(xiàn)低利率環(huán)境的突圍。天風(fēng)證券表示，銀保監(jiān)會(huì)在2019年底發(fā)表報(bào)告稱(chēng)，將澳門(mén)納入保險(xiǎn)資金境外可投資地區(qū)，在當(dāng)前可投資45個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上再度擴(kuò)圍。而目前保險(xiǎn)資金境外投資主要集中在香港市場(chǎng)，且以香港高股息股票為主?！拔覀冋J(rèn)為，未來(lái)險(xiǎn)資將加大境外資產(chǎn)的配置，尤其是高股息股票的配置，以緩解保險(xiǎn)資金面臨的資產(chǎn)配置壓力?！倍P(guān)于提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例一事，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤曾在2019年7月的新聞發(fā)布會(huì)上透露，現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)正在積極研究。目前保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際運(yùn)用了22.64%，跟監(jiān)管比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)的政策空間。下一步，銀保監(jiān)會(huì)考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險(xiǎn)公司更多的投資自主權(quán)，進(jìn)一步提高證券投資比重。2019年8月印發(fā)的《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管暫行辦法》中也提出，對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理能力高和匹配狀況好的保險(xiǎn)公司，根據(jù)市場(chǎng)需求和公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，適當(dāng)給予資金運(yùn)用范圍、模式、比例以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面的政策支持，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)審慎穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司先行先試。組委會(huì)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://www.6diandan.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 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來(lái)源：互聯(lián)快報(bào)網(wǎng)近日發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：“深化銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放，堅(jiān)持以開(kāi)放促改革、促發(fā)展，落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放重大舉措?！痹谝幌盗欣谜叩拇龠M(jìn)下，外資保險(xiǎn)公司將迎來(lái)嶄新的發(fā)展空間。保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)開(kāi)放潮的同時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將進(jìn)一步加劇，這對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，更是面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。誰(shuí)來(lái)為保險(xiǎn)人賦能？作為聚焦保險(xiǎn)生態(tài)圈綜合服務(wù)的新興科技公司，期待科技“助力天下保險(xiǎn)人”，推出為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈人群提供普惠金融服務(wù)的平臺(tái)——期待合伙人。從售前到投保，從出險(xiǎn)理賠到售后，保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋周期長(zhǎng)，業(yè)務(wù)場(chǎng)景復(fù)雜，而保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)服務(wù)的需求還在不斷提升，從而衍生出諸多痛點(diǎn)。例如，在保單銷(xiāo)售過(guò)程中，保險(xiǎn)代理人為了快速成單，經(jīng)常為客戶(hù)墊付傭金和保險(xiǎn)費(fèi)，長(zhǎng)此以往，就會(huì)造成保險(xiǎn)代理人資金周轉(zhuǎn)不靈，帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)壓力和不小的后顧之憂(yōu)，甚至?xí)绊懝ぷ骱头?wù)的質(zhì)量。做業(yè)務(wù)難，借錢(qián)更難，一不小心還會(huì)上當(dāng)受騙，誰(shuí)來(lái)助保險(xiǎn)人一臂之力呢？在解決保險(xiǎn)服務(wù)問(wèn)題上，一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)可以解決部分效率的問(wèn)題；一方面，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，保險(xiǎn)從業(yè)人員可以借助各種平臺(tái)的力量，為展業(yè)提升效能。期待合伙人，是國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)服務(wù)保險(xiǎn)人的實(shí)用型信貸工具，為保險(xiǎn)人提供先用現(xiàn)金借款、公文包、投保客戶(hù)管理等功能與服務(wù)，切實(shí)幫助代理人提高展業(yè)效率及服務(wù)水平。期待合伙人專(zhuān)注服務(wù)于保險(xiǎn)從業(yè)者和保民群體，場(chǎng)景化金融服務(wù)，還具有輕松申請(qǐng)、方便快捷、循環(huán)使用、快速到賬、還款隨心、超低利率的特色。同時(shí)，期待合伙人也是讓保險(xiǎn)人信賴(lài)的平臺(tái)，期待科技一直以來(lái)都是堅(jiān)持合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，堅(jiān)決不踩監(jiān)管紅線(xiàn)的原則，為建設(shè)信用社會(huì)貢獻(xiàn)自己的力量。只要你是守信的保險(xiǎn)人，都可以通過(guò)期待合伙人解決資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，**、便捷、又省心。免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。組委會(huì)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://www.6diandan.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來(lái)源：中華網(wǎng)2019年12月18日,北京――近日， 歐洲成長(zhǎng)*快的保險(xiǎn)科技公司wefox Group宣布完成了B+輪融資，本輪融資由OMERS Ventures公司領(lǐng)投，Merian Chrysalis、三星催化基金、Mundi Ventures參投。今年3月，宜信公司旗下宜信金融科技產(chǎn)業(yè)基金(簡(jiǎn)稱(chēng)“宜信產(chǎn)業(yè)基金”)作為彼時(shí)**的中國(guó)資方，參與了wefox Group的B輪1.25億美元融資。截止目前，wefox Group B輪總?cè)谫Y額高達(dá)2.35億美元，公司估值達(dá)16.5億美元。wefox Group成立于2014年，總部位于德國(guó)柏林。公司自成立以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，短短五年時(shí)間即成為了歐洲保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的新銳獨(dú)角獸。wefox Group聚焦的行業(yè)具有**的市場(chǎng)前景，其瞄準(zhǔn)歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過(guò)金融科技有效連接保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)理人和客戶(hù)，幫助他們完成線(xiàn)上保險(xiǎn)配置、保單修改以及理賠等服務(wù)。wefox Group旗下主要有兩個(gè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)平臺(tái)：wefox和ONE。wefox通過(guò)APP平臺(tái)連接保險(xiǎn)公司，經(jīng)紀(jì)人和客戶(hù)，建立“經(jīng)紀(jì)人-客戶(hù)”的匹配服務(wù)模式，通過(guò)自動(dòng)化操作提升效率，確保客戶(hù)獲得合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，又同時(shí)能幫助經(jīng)紀(jì)人擴(kuò)展業(yè)務(wù)。ONE則是由wefox Group自營(yíng)的直接面向客戶(hù)的數(shù)字化保險(xiǎn)平臺(tái)。它采用模塊化設(shè)計(jì)，讓客戶(hù)可以根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品，并選擇是否擴(kuò)大保障覆蓋范圍。wefox Group的CEO兼聯(lián)合創(chuàng)始人Julian Teicke表示：“我們很高興看到這一輪引入了新的投資機(jī)構(gòu)伙伴，極大地加強(qiáng)了我們的投資方資源。今年公司整體快速增長(zhǎng)了三倍，成為我們與新投資機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作關(guān)系的良好契機(jī)。新募集的資金能夠幫助我們穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)2020年全球擴(kuò)張的戰(zhàn)略計(jì)劃?！币诵女a(chǎn)業(yè)基金管理合伙人叢郁博士表示：“非常高興能與世界上**的風(fēng)險(xiǎn)投資基金比肩，一起挖掘優(yōu)質(zhì)潛力資產(chǎn)。wefox Group旗下wefox和ONE的穩(wěn)健增長(zhǎng)都證明了其優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的屬性。我們看到公司管理層對(duì)行業(yè)有前瞻遠(yuǎn)見(jiàn)，公司的技術(shù)和AI水平在行業(yè)****，并能為消費(fèi)者提供較傳統(tǒng)保險(xiǎn)更優(yōu)質(zhì)、更快捷無(wú)憂(yōu)的服務(wù)，這些優(yōu)勢(shì)幫助wefox Group經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展成為業(yè)內(nèi)名副其實(shí)的***。我們一直看好保險(xiǎn)科技行業(yè)的巨大市場(chǎng)潛力，除了布局國(guó)際，也在國(guó)內(nèi)投資了宜信博誠(chéng)、輕松籌、i云保、因朔桔等保險(xiǎn)科技平臺(tái)。未來(lái)我們將持續(xù)投入資源，以驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)科技的行業(yè)發(fā)展和金融科技的產(chǎn)業(yè)進(jìn)步?！弊?016年成立以來(lái)，宜信產(chǎn)業(yè)基金持續(xù)致力于鎖定高潛力優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)來(lái)拓展其投資版圖。2019年11月，美國(guó)知名投研機(jī)構(gòu)CB Insights公布的“全球*活躍的金融科技投資機(jī)構(gòu)”名單上，宜信產(chǎn)業(yè)基金名列第五。同時(shí)，在其公布的“全球58家獨(dú)角獸企業(yè)”榜單上，宜信產(chǎn)業(yè)基金所投資的企業(yè)占據(jù)5席，分別是一站式金融服務(wù)平臺(tái)Circle、數(shù)字支付平臺(tái)Marqeta、線(xiàn)上出行平臺(tái)Fair、電子商務(wù)平臺(tái)Tradeshift和個(gè)人理財(cái)平臺(tái)Dave。宜信產(chǎn)業(yè)基金與多家基金被投企業(yè)同時(shí)上榜，體現(xiàn)出宜信產(chǎn)業(yè)基金對(duì)于行業(yè)的深度洞察和**的投資能力。組委會(huì)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://www.6diandan.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 近兩年，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為保險(xiǎn)行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型關(guān)鍵詞，同時(shí)也是行業(yè)向更高質(zhì)量發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不斷加大技術(shù)研發(fā)投入，用于提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)效率并持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)理賠效率。特別是在剛剛過(guò)去的2019年，眾多險(xiǎn)企將科技賦能于產(chǎn)品創(chuàng)新、智能客服與在線(xiàn)理賠等多個(gè)環(huán)節(jié)，探索保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈重塑，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)尋求全新盈利增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí)，更致力于拓展跨界融合生態(tài)圈。2020年，保險(xiǎn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型又將怎樣發(fā)展？打造開(kāi)放融合的保險(xiǎn)生態(tài)高新技術(shù)的蓬勃發(fā)展，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司間掀起了一場(chǎng)數(shù)字化浪潮，保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行方式和消費(fèi)場(chǎng)景都出現(xiàn)了巨大變化。險(xiǎn)企一方面通過(guò)科技賦能實(shí)現(xiàn)自身升級(jí)，一方面將保險(xiǎn)融入到更廣闊的生態(tài)圈中。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)邢煒表示，保險(xiǎn)市場(chǎng)的各參與主體基于數(shù)字技術(shù)的綜合運(yùn)用，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，使保險(xiǎn)服務(wù)能力和服務(wù)效率得到提升。依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)綜合應(yīng)用到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的全面滲入，提升業(yè)務(wù)效率，改變產(chǎn)品形態(tài)，改進(jìn)服務(wù)和交互方式，盡可能地催生新的商業(yè)模式，構(gòu)建新的保險(xiǎn)生態(tài)。關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，中國(guó)平安(601318)董事長(zhǎng)馬明哲提出了“金融+生態(tài)”發(fā)展歷程與生態(tài)圈選擇的核心要素。他將平安集團(tuán)“金融+生態(tài)”的發(fā)展歷程計(jì)劃為“三部曲”：首先，用科技強(qiáng)化主營(yíng)業(yè)務(wù)；其次，用科技搭建生態(tài)，搭建的生態(tài)圍繞人的衣食住行、生老病死等場(chǎng)景；*后，生態(tài)搭建好之后，再把金融注入進(jìn)去?？萍荚诖诉^(guò)程中既賦能金融，也賦能生態(tài)。由此看到，平安集團(tuán)正在打造的“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈，為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的提質(zhì)增效創(chuàng)造了巨大空間。伴隨科技和數(shù)據(jù)賦能保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這種跨界融合和生態(tài)化理念正逐漸成為主流。去年以來(lái)，中國(guó)人壽(601628,股吧)在進(jìn)行內(nèi)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，外部也在努力建設(shè)獨(dú)具特色的科技金融生態(tài)。公司構(gòu)建全面開(kāi)放、線(xiàn)上線(xiàn)下一體的數(shù)字化平臺(tái)，快速供給各類(lèi)線(xiàn)上服務(wù)；外部生態(tài)也不斷拓展，基于數(shù)字化平臺(tái)推出“商戶(hù)寶”，公司提供保險(xiǎn)產(chǎn)品和平臺(tái)，合作單位提供銷(xiāo)售場(chǎng)景和客戶(hù)，已有4180家機(jī)構(gòu)與公司開(kāi)展合作。另?yè)?jù)《金融時(shí)報(bào)》記者獲悉，人保集團(tuán)近期成立的首家科技分公司——人保財(cái)險(xiǎn)上海市科技分公司也將在科技保險(xiǎn)和綜合金融領(lǐng)域有所布局。人保財(cái)險(xiǎn)方面透露，新公司致力于服務(wù)長(zhǎng)三角區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃、上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)建設(shè)，加快保險(xiǎn)科技賦能，推動(dòng)商業(yè)模式變革。數(shù)字化轉(zhuǎn)型“進(jìn)化論”究竟為何要實(shí)施“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”？保險(xiǎn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是源于消費(fèi)者行為數(shù)字化的轉(zhuǎn)變，這點(diǎn)在何時(shí)都不會(huì)改變。波士頓咨詢(xún)公司（BCG）金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)大中華區(qū)負(fù)責(zé)人何大勇表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心不同于之前的電子化、信息化，它的核心是客戶(hù)行為數(shù)字化使得保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、渠道和服務(wù)適應(yīng)客戶(hù)行為的轉(zhuǎn)變?！氨ｋU(xiǎn)公司現(xiàn)在大部分依然是傳統(tǒng)的渠道，但是客戶(hù)已逐漸開(kāi)始向數(shù)字化的渠道遷移。這對(duì)于創(chuàng)新者以及數(shù)字化能力較強(qiáng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)是機(jī)會(huì)，如果有保險(xiǎn)公司利用數(shù)字化對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售、定價(jià)、理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面優(yōu)化，使客戶(hù)體驗(yàn)如同使用支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品一樣便捷流暢，那么就有機(jī)會(huì)吸引大量客戶(hù)遷移到自己的平臺(tái)上?！备鶕?jù)BCG調(diào)查，91%的消費(fèi)者愿意為了更好的在線(xiàn)服務(wù)體驗(yàn)而更換保險(xiǎn)公司，91%的非直銷(xiāo)客戶(hù)愿意為了更好的數(shù)字化體驗(yàn)而選擇直銷(xiāo)渠道。無(wú)論是在汽車(chē)還是車(chē)險(xiǎn)行業(yè)，數(shù)字化的影響都是很大的。在人保金服副總裁封建強(qiáng)看來(lái)，企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不只是技術(shù)問(wèn)題，本質(zhì)上是一個(gè)解構(gòu)與重構(gòu)的過(guò)程，保險(xiǎn)科技將經(jīng)歷從分離到平臺(tái)化再到融合發(fā)展的演變。封建強(qiáng)認(rèn)為，新科技為重構(gòu)保險(xiǎn)合作關(guān)系、提高合作效率創(chuàng)造了條件，推動(dòng)保險(xiǎn)科技和保險(xiǎn)服務(wù)從組織上進(jìn)行分離?，F(xiàn)如今，大型和股份制銀行開(kāi)始成立獨(dú)立的金融科技公司，獨(dú)立的保險(xiǎn)科技公司也越來(lái)越多，由此進(jìn)入保險(xiǎn)科技解構(gòu)與重構(gòu)保險(xiǎn)服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)的新階段?！捌脚_(tái)化會(huì)成為保險(xiǎn)科技獲能與賦能的重要形式，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、保險(xiǎn)服務(wù)、企業(yè)管理都將變成一個(gè)個(gè)微服務(wù)化的科技組件，被組裝到平臺(tái)上來(lái)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)體系的全面重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)與保險(xiǎn)科技在新條件下的再次融合，完成保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，走完科技推動(dòng)變革的大循環(huán)?！狈饨◤?qiáng)說(shuō)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全球金融業(yè)面臨的共同課題，我國(guó)金融業(yè)需要把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要?dú)v史機(jī)遇，解決好數(shù)字化思維和認(rèn)識(shí)問(wèn)題，積極應(yīng)用金融科技手段提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活的質(zhì)量和效率。對(duì)于進(jìn)入2020年的保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講，數(shù)字化變革既是價(jià)值、模式重塑的機(jī)遇，同時(shí)也是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在這場(chǎng)數(shù)字化變革中，傳統(tǒng)的渠道模式、管理模式都發(fā)生了深刻的變化。如果不能跟上這場(chǎng)變革，將失去消費(fèi)者的信任，同時(shí)還將面臨監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和信息安全風(fēng)險(xiǎn)。挑戰(zhàn)是必須要面對(duì)的，只有主動(dòng)置身其中才能迎潮而上組委會(huì)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://www.6diandan.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

財(cái)聯(lián)社（上海，實(shí)習(xí)記者 鮑仔權(quán)），1月3日，由黨中央、國(guó)務(wù)院決定部署，銀保監(jiān)會(huì)牽頭，相關(guān)部門(mén)制定的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布?！兑庖?jiàn)》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備、新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。同時(shí)，《意見(jiàn)》指出要推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，必須要完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾生活需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、構(gòu)建保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)注重科技賦能保險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新能力?！兑庖?jiàn)》從六個(gè)方面闡述了完善保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的政策舉措，主要包括“加大民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新”“優(yōu)化“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品供給”“大力發(fā)展綠色金融”“豐富社會(huì)民生領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品供給”“發(fā)展科技保險(xiǎn)”“增加保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的科技支撐”。六個(gè)方面構(gòu)建保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力的政策如下：一是加大民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照競(jìng)爭(zhēng)中性原則，一視同仁、公平對(duì)待各類(lèi)所有制企業(yè)。加大對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對(duì)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)的支持力度。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，發(fā)展民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)。二是優(yōu)化“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，推進(jìn)稻谷、小麥、玉米等重要農(nóng)產(chǎn)品完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)。三是大力發(fā)展綠色金融。依法合規(guī)設(shè)立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)決打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。四是豐富社會(huì)民生領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱建設(shè)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展?jié)M足消費(fèi)者終身、長(zhǎng)期領(lǐng)取需求的多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持銀行、信托等開(kāi)發(fā)養(yǎng)老型儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供包括醫(yī)療、疾病、康復(fù)、照護(hù)、生育等，覆蓋群眾生命周期、滿(mǎn)足不同收入群體需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)家政、托幼、教育、文化、旅游、體育等領(lǐng)域消費(fèi)需求，開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬信貸和保險(xiǎn)產(chǎn)品。加快發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生、安全生產(chǎn)、食品安全等領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)。五是鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。六是增加保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的科技支撐。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、運(yùn)營(yíng)模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲(chǔ)備。充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等新興技術(shù)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理。大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，強(qiáng)化客戶(hù)信息安全保護(hù)，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。組委會(huì)：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)2020官網(wǎng)：http://www.6diandan.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305